GKV vs. PKV: Wie vergleiche ich die Beiträge der  GKV mit der PKV richtig?

Wenn Sie vor der Wahl zwischen der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) und der privaten Krankenversicherung (PKV) stehen, ist es entscheidend, die Beiträge und Leistungen beider Optionen gründlich zu vergleichen. Besonders, wenn Sie ein hohes Einkommen haben und den Höchstbeitrag zur GKV zahlen, lohnt sich ein genauer Blick auf die Unterschiede. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie die Beiträge der GKV mit denen der PKV richtig vergleichen und welche Zusatzabsicherungen notwendig sind, um eine faire Gegenüberstellung zu gewährleisten.

Der Musterkunde: Rahmenbedingungen

Unser Musterkunde ist 35 Jahre alt, Kinderlos und hat ein Einkommen, das oberhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze liegt. Somit zahlt er den Höchstbeitrag zur GKV, welcher inklusive Arbeitgeberanteil bei etwa 1050 € monatlich liegt.

GKV: Zusatzabsicherungen notwendig

Um die Leistungen eines hochwertigen PKV-Tarifs mit denen der GKV vergleichbar zu machen, sind verschiedene Zusatzversicherungen erforderlich:

  1. Ambulanter Bereich: Hier empfiehlt sich das wenig bekannte Kostenerstattungsmodell nach §13 SGB V, kombiniert mit einer entsprechenden Zusatzversicherung für die Restkosten. Die Kosten dafür belaufen sich auf mindestens 100 €, eher 160-200 € monatlich.
  2. Krankenhaus: Eine stationäre Zusatzpolice liegt bei etwa 50-60 € monatlich.
  3. Zahnarzt: Eine hochwertige Zahnzusatzversicherung kostet etwa 35-50 € monatlich.

Diese Zusatzversicherungen summieren sich schnell auf zusätzliche 300 € monatlich, die auf die 1050 € der GKV-Beiträge aufgeschlagen werden müssen. Es ist wichtig zu beachten, dass diese 300 € aus dem Netto-Einkommen bezahlt werden und nicht steuerlich absetzbar sind.

PKV: All-inclusive-Tarife

Für einen hochwertigen PKV-Tarif zahlt unser Musterkunde heute etwa 800 bis 1000 € monatlich, je nach Gesellschaft. Mit diesem Beitrag lassen sich die besten Tarife des Marktes einkaufen, normale Gesundheitsverhältnisse vorausgesetzt. Je Kind fallen Kosten von ca. 180 -250 € mtl. an.

Beitragsvergleich und Vorsorge

Wenn wir die monatlichen Gesamtkosten betrachten, ergeben sich folgende Summen:

  • GKV (inkl. Zusatzversicherungen): ca. 1350 € (1050 € + 300 €)
  • PKV: 800 bis 1000 €

Die PKV scheint auf den ersten Blick günstiger zu sein. Aber wie sieht es mit der Zukunft aus? Ein entscheidender Vorteil der PKV ist, dass das Delta, also die Differenz zu den höheren GKV-Kosten, in Rückstellungen für steigende Beiträge im Alter investiert werden kann. Diese Vorsorge stellt sicher, dass auch im Rentenbezug kein Beitragsproblem entsteht.

Fazit

Die Wahl zwischen GKV und PKV hängt stark von den individuellen Bedürfnissen und der finanziellen Situation ab. Unser Vergleich zeigt, dass für Menschen mit hohem Einkommen und dem Bedarf an umfassenden Leistungen die PKV eine attraktive Option sein kann. Durch kluge Investitionen der Beitragsdifferenz in Altersrückstellungen kann langfristig sogar gespart werden.

Falls Sie weitere Informationen benötigen oder eine persönliche Beratung wünschen, stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung. Nutzen Sie unsere Expertise, um die für Sie beste Entscheidung zu treffen.

Durch diesen umfassenden Vergleich und die Darstellung der jeweiligen Kosten und Vorteile möchten wir Ihnen helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen.